401k خيارات الأسهم

المشاكل مع 401 (ك) رولوفرز الجزء 2 في الجزء الثاني من سلسلة لدينا حول القضايا المتعلقة رولوفرز من 401 (ك) ق ل إيراس. نظرة جيدة على المشاكل مع المشورة في مجال الاستثمار، وخيارات الاستثمار وغيرها من الاعتبارات خطة ينبغي أن تأخذ المشاركين بعين الاعتبار. (لمزيد من المعلومات، انظر: المشاكل مع 401 (k) رولوفرز الجزء الأول.) 401 (ك) المشورة الاستثمارية المشورة في مجال الاستثمار بالنسبة لمعظم الأفراد المتقاعدين مهمة لأن معظمها لا تملك مزيج من الوقت، الميل والتفاني في إدارة الاستثمار بشكل صحيح محفظة التي يجب أن تحمل لهم لبقية حياتهم. ولكن المشورة التقاعد تختلف تبعا لنوع الخطة لديك، لذلك المتداول على حساب التقاعد يمكن أن يغير نوع من المشورة التي تتلقاها. 401 (ك) المشورة: يجوز لأرباب العمل، من خلال الشركات الاستشارية للاستثمارات المستخدمة في الخطة 401 (ك)، تقديم توجيهات الاستثمار من خلال الاجتماعات والمواد والبرامج الأخرى المصممة لتحسين نتائج الاستثمار للمشاركين فيها. وفي هذه البرامج، يمكن للمشاركين، سواء كانوا مستخدمين أو متقاعدين، الحصول على المعلومات والمساعدة التي يحتاجون إليها لاتخاذ قرارات استثمارية أكثر استنارة. إذا كان البرنامج 401 (k) ليس أكثر من حساب الاستثمار بنفسك، لا توجد قيمة مضافة لكونك جزءا من البرنامج بعد التقاعد، إلا إذا كان له ميزة كبيرة من حيث التكلفة أو الأداء على فرص المقارنة. إيرا المشورة: يمكن للأفراد التعاقد بالضبط ما يريدون وتحتاج فيما يتعلق المشورة والخدمة مع الجيش الجمهوري الايرلندي. بدلا من حجم واحد يناسب جميع التعليم الذي يرعاه صاحب العمل يهدف إلى مساعدة جميع المشاركين تخصيص محفظتهم أو اختيار صندوق قائم على المخاطر، يمكن لأصحاب الجيش الجمهوري الايرلندي الدخول في علاقة تعاقدية مع الأفراد المؤكدين لتقديم المشورة وإدارة وإدارة الأصول خصيصا لهم. ويمكن أن تكون هذه النصيحة هي اختيار منتجات استثمارية محددة، وإدارة بعض المنتجات الاستثمارية أو إدارة الأوراق المالية الفردية في علاقة تقديرية أو غير تقديرية. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن التعاقد أيضا على خدمات فرعية أخرى مثل التخطيط المالي العام أو دمج إدارة أصول حساب الاستجابة العاجلة مع أصول أخرى. 401 (ك) تحدد خيارات الاستثمار 401 (ك) قوائم الاستثمار عادة من قبل الراعي خطة بناء على مشورة من خطط الاستثمار الائتماني ويمكن أن تقتصر على 20 أو نحو ذلك الخيارات الاستثمارية. هذه الخيارات هي، أو ينبغي أن تكون، بحثا جيدا، وينبغي أن توفر للمشارك فرصة لإنشاء وإدارة محفظة لتلبية احتياجاته أو لها. وفي كثير من األحيان، تقدم خطط) 401 (ك) التي تم تنظيمها بشكل جيد أيضا خيار حساب الوساطة، حيث يمكن للمشترك توجيه االستثمارات إلى صناديق غير قائمة، أو أن يكون لدى شركة محترفة إدارة محفظة في أوراق مالية فردية تتخطى الصناديق االستثمارية والصناديق المتداولة في البورصة) إتفس) وغيرها من هذه البرامج. وعادة ما يكون لدى حساب الاستجابة العاجلة نطاق أوسع من إمكانات الاستثمارات، وتستند القيود إلى نوع أمين الحفظ أو أخصائي الاستثمار المستخدم. على سبيل المقارنة، خيارات الاستثمار المتاحة داخل حساب الاستجابة العاجلة غالبا ما تكون مشابهة تماما لما هو متاح من خلال خيار حساب الوساطة داخل 401 (ك). والاستثناء من القاعدة سيكون بعض الاستثمارات البديلة والاستثمارات المباشرة الأكثر غرابة التي ستكون متاحة في حساب الاستجابة العاجلة التي قد لا يوافق عليها راعي الخطة لخطة 401 (ك). قضايا الترحيل الأخرى تغيير العمالة: إذا كان الفرد يتغير أرباب العمل، فإن الخيار الإضافي المتمثل في نقل القائمة 401 (ك) الحالية إلى خطة أصحاب العمل الجديدة غالبا ما يكون متاحا. في هذه الحالة، قارن ثلاثة أشياء: وثائق الإفصاح عن الرسوم المقدمة من قبل الخطة القديمة والخطة الجديدة. وتتميز الخطة، مثل سن التقاعد، روث 401 (ك) الخيارات، وسهولة التشغيل، وما إلى ذلك نوعية القائمة الاستثمار ومرونة البرامج الاستثمارية. أيضا، إذا كان لديك قرض 401 (k) المتميز مع خطة أرباب العمل القديمة الخاصة بك، وتحديد ما إذا كان خطة أصحاب العمل الجديدة الخاصة بك يمكن أن تقبل ذلك لتجنب قضية التوزيع التي نوقشت سابقا. إذا تم العثور على خطة الشركة الجديدة تفتقر، لا لفة الخاص بك الحالي 401 (ك) الأصول إليها، بدلا من ذلك، والتركيز على ما إذا كان أو لم يكن للانخراط في إيرا التمديد. وعلاوة على ذلك، إذا كانت خطة الشركة الجديدة لا تقارن بشكل جيد، قد تكون فرصة ممتازة بالنسبة لك لتوفير قيمة مضافة إلى صاحب العمل الجديد الخاص بك عن طريق الإشارة إلى فرص خطط التحسين التي من شأنها أن تجعل من فائدة أكثر قيمة لموظفي الشركة. ومع ذلك، وهذا يتوقف على شخصية الشركة، وهذا النوع من الاقتراح قد يكون لها تداعيات الحد الوظيفي. شركة الأسهم: إذا كان حساب 401 (ك) لديه كمية كبيرة من أسهم الشركة، والانتباه إلى القواعد المتعلقة صافي التقدير غير المحقق (نوا) والتشاور مع مستشار الضرائب لمعرفة ما إذا كان يمكنك الاستفادة من قواعد نوا. التمديد: بعد وزن جميع الخيارات إذا قررت نقل الأصول الخاصة بك، فمن الأفضل أن تطلب التمديد المباشر (ويعرف أيضا باسم الوصي إلى الوصي) لمؤسستك المالية لأنها سوف تساعد على ضمان أنك لا تفوت أي المواعيد النهائية. إذا كان يجب إصدار شيك، تأكد من أنه يتم دفعه إلى المؤسسة التي تتلقى التمديد الخاص بك. إذا تم إجراء الشيك بدلا من ذلك لك، يجب على صاحب العمل حجب 20 ضريبة على المبلغ الموزع، حتى لو كنت تشير إلى أنك تنوي تسليمها إلى حساب الاستجابة العاجلة. إذا حدث ذلك، من أجل استثمار رصيد حسابك بالكامل في الجيش الجمهوري الايرلندي الجديد الخاص بك، عليك أن تأتي مع 20 التي تم حجبها. إذا كنت لا تعوض 20، ويعتبر التوزيع الخاضع للضريبة، وإذا كنت تحت 59، وسوف مدينون أيضا 10 عقوبة. عند تقديم إقرارات ضرائب الدخل الخاصة بك، سوف تتلقى الائتمان ل 20 حجب من قبل صاحب العمل الخاص بك. في كلتا الحالتين، إذا كنت تستلم شيك التوزيع، يجب أن يتم تسليمها في غضون 60 يوما. المستفيدون: في كثير من الأحيان، هو في فترات انتقالية في الحياة حيث لديك فرصة لتحديث الوصايا والثقة والمستفيدين على عقود التأمين على الحياة وخطط التقاعد. تأكد من أن رغبات المستفيدين يتم دعمها من قبل الأوراق الوصي. وقد تتطلب بعض التعيينات الأكثر تعقيدا للمستفيدين وثائق مخصصة غير قياسية. حياتنا هي معقدة على نحو متزايد، وجود كل شيء في مكان واحد، مع واحد أو عدد قليل من المستشارين حدد، يمكن أن تجعل الحياة أسهل كثيرا. في معظم الأحيان، قرار سحب 401 (ك) إلى حساب الاستجابة العاجلة يأتي إلى العثور على الشركة المناسبة والناس للتعامل مع الاستثمارات الخاصة بك، وتنسيق إدارة الاستثمار من غيرها من الأصول غير 401 (ك) والبساطة. ومع ذلك، يجب على الأفراد الذين يتقاعدون في وقت مبكر أندور وجود 401 (ك) أرصدة كبيرة، و أندور التعامل مع القضايا القانونية الحالية أو المعلقة، أندور النظر في الخروج من تحرك الدولة، استثمار بعض الوقت الاضافي من خلال فرز التفاصيل. إن فهم ومقارنة تفاصيل خياراتك المحتملة، مثل التكلفة، والفرص، وحماية الدائنين، والمرونة سيؤدي إلى اتخاذ قرارات أفضل ونتائج أفضل عادة. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: لماذا يعتبر عرض طويل الأجل مفتاح نجاح الاستثمار.) اتخاذ قرار بشأن موعد تأخر تحصيل الضمان الاجتماعي س: أنا 64 متقاعدا فقط. لقد اتخذت بلدي الضمان الاجتماعي حتى الآن. سوف يكون زوجي 60 وخطط لاتخاذ التقاعد المبكر في العام المقبل. لذلك، أنا عقد على الضمان الاجتماعي حتى ذلك الحين. ليس لدينا مدخرات ضخمة. تم إرسال رابط إلى عنوان البريد الإلكتروني لأصدقائك. تم نشر رابط إلى خلاصة فاسيبوك. انضم إلى محادثة الأمة لمعرفة المزيد حول الفيسبوك يرجى قراءة إرشادات المحادثة والأسئلة الشائعة تقرر متى تأخر جمع الضمان الاجتماعي هو صعب روبرت باول، خاص ل أوسا توداي 10:00 آم إت يناير 13، 2017 استخدام آلة حاسبة على الانترنت لتحديد أو أفضل استراتيجية للمطالبة، أو التحدث إلى مستشار يقوم بانتظام بتخطيط الضمان الاجتماعي حول بدائل أخرى. (الصورة: إستوكفوتو) س: أنا 64 وتقاعد فقط. لقد اتخذت بلدي الضمان الاجتماعي حتى الآن. سوف يكون زوجي 60 وخطط لاتخاذ التقاعد المبكر في العام المقبل. لذلك، أنا عقد على الضمان الاجتماعي حتى ذلك الحين. ليس لدينا مدخرات ضخمة. ولكن زوجي سوف تحصل على معاش، والجحيم تكون قادرة على جمع على بلدي الضمان الاجتماعي حتى يأخذ له. كما أن لديه خطة 401 (ك). هل علينا أن نطرح خطته 401 (ك) بمجرد أن يتقاعد أو نترك الأمر هناك إذا كان علينا أن نطرح عليه، ما هو أفضل لوضعه في الادخار، إيرا نحن لا أعتقد أننا يجب أن تفعل أي استثمار منذ كل ما لدينا إلى جانب منزلنا والسيارات. جاكي بوجدانسكي، إلينوي A: لذلك، من السهل أبدا أن أقول لشخص ما يجب القيام به مع أموالهم في غياب معرفة كل الحقائق والظروف. ولكن هناك بعض الملاحظات والتوصيات العامة تستحق صنع. أولا، أنت تستحق الثناء على عدم اتخاذ الضمان الاجتماعي حتى الآن. يقول جو كلارك، وهو مخطط مالي معتمد وشريك إداري لمجموعة التحسين المالي، إن العديد من الناس، حوالي 62 شخصا وفقا لأبحاث حديثة حول هذا الموضوع، يأخذونها في وقت مبكر وأن القرار يكلفهم 8 من دخلهم عن كل عام يأخذونه في وقت مبكر. في حالتك، تقول كلارك أن التأخير كان على الأرجح النداء الصحيح بافتراض أنك في صحة معقولة. على الرغم من ذلك، يجب على زوجك وأنت على الأرجح التحدث إلى خبير مؤهل ومختص ومعرف (أندور أزمة الأرقام الخاصة بك باستخدام أي من الضمان الاجتماعي على الانترنت يدعي الآلات الحاسبة) ما إذا كان خطتك للمطالبة الضمان الاجتماعي في العام المقبل يجعل المعنى المالي الأكثر، سواء كان ذلك سوف تنتج أكبر فائدة ممكنة لأسرتك. على سبيل المثال، تقول كلارك أنه قد يكون منطقيا من وجهة نظر مالية ودخل ضريبة لزوجك لجمع معاشه، لأنه وسحب الأموال من خططك 401 (ك) نفقات المعيشة، ولكلا ولكم لتأخير المطالبة الاجتماعية لأطول فترة ممكنة، حتى لعمر 70 إذا كان ذلك ممكنا. القيام بذلك من المرجح أن يؤدي إلى أكبر فائدة شهرية ممكنة لزوجك وأنت. ونظرا لأنك لا تملك وفورات كبيرة، فإنني أوصي بأن تفكر في العيش خارج وفورات 401 (ك) لأطول فترة ممكنة والاستمرار في السماح للدخل الضمان الاجتماعي لبناء، ويقول كلارك. هذا سوف يسمح لك لإدارة مبلغ الدخل الذي يذهب على الإقرار الضريبي الخاص بك كل عام كما يمكنك التحكم في التوزيعات وإضافة 8 إلى دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك في المستقبل كل عام. إذا كان المبلغ 401 (ك) كافيا يمكنك تأخير جمع حتى سن 70. كامبا: القضايا الزوجية مع الضمان الاجتماعي ترك الأزواج محيرة الآن، قرار لفة كل أو بعض المال في حسابك 401 (ك) حساب إلى حساب الاستجابة العاجلة يتطلب قدرا كبيرا من التحليل أيضا. على سبيل المثال، كحد أدنى، سوف ترغب في مقارنة وتباين الرسوم والنفقات وخيارات الاستثمار. عليك أيضا تحديد أي نوع من الخدمات التي تحتاج إليها، سواء كنت ترغب في دفع ثمن المشورة أو لا، وكم، سواء كنت بحاجة إلى حماية الدائنين، سواء كنت تملك حاليا قدرا كبيرا من الأسهم الشركة في الخاص بك 401 (ك)، سواء توحيد حسابات الاستثمار الخاصة بك منطقي (ملاحظة: يمكنك فقط توحيد إيراس الخاصة بك ليس بعضها البعض) ما إذا كنت ستحتاج إلى استخدام المال في إيرا الخاص لدفع نفقات التعليم العالي سواء إذا كنت تخطط للحفاظ على العمل قد ترغب في تأخير اتخاذ المطلوب الحد الأدنى للتوزيعات (رمدس)، وهلم جرا. لسوء الحظ، ليس من السهل جدا أن أقول لكم تريد أن تفعل في غياب معرفة المزيد عن الوضع الخاص بك. أما بالنسبة لكيفية استثمار أموالك، وهذا هو أيضا مسألة صعبة أخرى للرد. هناك على الأقل اثنين من الاستراتيجيات للنظر في: نهج الطابق والأعلى ونهج دلو. مع نهج الطابق والأعلى، يمكنك استخدام مصادر مضمونة الدخل مدى الحياة المعاش التقاعدي الخاص بك والضمان الاجتماعي يستفيد من دفع النفقات الأساسية الخاصة بك، ولكن كنت تعريفها. إذا كان لديك فجوة، فإنك ستشتري دخلا إضافيا مدى الحياة معاش سنوي، على سبيل المثال. أو قد تفكر في شراء السندات والأقراص المدمجة و سلم آجال الاستحقاق. ثم، بمجرد تغطية النفقات الأساسية الخاصة بك مع مصادر مضمونة للدخل مدى الحياة، وكنت تستثمر ما تبقى في ما يسمى مخزونات الأصول المخاطرة والسندات لدفع النفقات التقديرية ودفع تكاليف المعيشة سنوات عديدة من الآن. بعد كل شيء، سوف تحتاج بعض الاستثمارات الخاصة بك لتكون آمنة والبعض لمواكبة أو تفوق التضخم، أو تكلفة المعيشة. النهج الآخر سيكون لديك الاستثمار في الأصول الآمنة لدفع النفقات على مدى واحد إلى خمس سنوات القادمة، مزيج من الأصول آمنة ومحفوفة بالمخاطر لدفع النفقات من 5 إلى 10 سنوات من الآن، والأصول الخطرة لدفع نفقات أكثر من 10 سنوات من الآن. التخطيط العظيم للتقاعد ينظر إلى الإنفاق، وليس الدخل نضع في اعتبارنا أن العلوم الاكتوارية تشير إلى أنه عندما يجعل الزوجين إلى سن 60 وفي صحة معقولة، ثيرس احتمال كبير واحد منكم سوف تكون على قيد الحياة في سن 90، ويقول كلارك. ثاتس 25 عاما. وقد مرت أيام عدم وجود أي استثمارات بسبب السن أو التقاعد. تحتاج إلى النظر في التقلبات المنخفضة في اتخاذ القرار الخاص بك ولكن لا ينبغي أن يكون كل النقد. الآن، إذا قررت استخدام الاستراتيجية المقترحة أعلاه وإنفاق زوجك 401 (ك) وتأخير استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك، ثم يمكنك أن تنظر في موقف أكثر من نوع النقدية ل إيرا الخاص بك إذا كان سيتم استنفاد في 2-3 المقبلة سنوات، يقول كلارك. ضع في اعتبارك أن 401 (k) يجب أن يكون لديك أيضا سوق المال أو اختيار السندات قصيرة الأجل حتى لا تضطر إلى نقل إلى إيرا لتقليل التقلب. تذكر أن الاستثمار ليس بنفس القدر من العمر كما هو الغرض والحاجة. روبرت باول هو محرر ريتريمنت ويكلي، ويساهم بانتظام في الولايات المتحدة اليوم، وول ستريت جورنال و ماركيتواتش. حصلت على أسئلة حول المال البريد الإلكتروني ربويلالثينغزريريمنت. 2 كونيكت تويت لينكيدين 1 كومنت إمايل اقرأ المزيد أو شارك هذه القصة: usat. ly2jElQXYDeciding متى تأخر جمع الضمان الاجتماعي أمر صعب س: أنا 64 متقاعد فقط. لقد اتخذت بلدي الضمان الاجتماعي حتى الآن. سوف يكون زوجي 60 وخطط لاتخاذ التقاعد المبكر في العام المقبل. لذلك، أنا عقد على الضمان الاجتماعي حتى ذلك الحين. ليس لدينا مدخرات ضخمة. تم إرسال رابط إلى عنوان البريد الإلكتروني لأصدقائك. تم نشر رابط إلى خلاصة فاسيبوك. انضم إلى محادثة الأمة لمعرفة المزيد حول الفيسبوك يرجى قراءة إرشادات المحادثة والأسئلة الشائعة تقرر متى تأخر جمع الضمان الاجتماعي هو صعب روبرت باول، خاص ل أوسا توداي 10:00 آم إت يناير 13، 2017 استخدام آلة حاسبة على الانترنت لتحديد أو أفضل استراتيجية للمطالبة، أو التحدث إلى مستشار يقوم بانتظام بتخطيط الضمان الاجتماعي حول بدائل أخرى. (الصورة: إستوكفوتو) س: أنا 64 وتقاعد فقط. لقد اتخذت بلدي الضمان الاجتماعي حتى الآن. سوف يكون زوجي 60 وخطط لاتخاذ التقاعد المبكر في العام المقبل. لذلك، أنا عقد على الضمان الاجتماعي حتى ذلك الحين. ليس لدينا مدخرات ضخمة. ولكن زوجي سوف تحصل على معاش، والجحيم تكون قادرة على جمع على بلدي الضمان الاجتماعي حتى يأخذ له. كما أن لديه خطة 401 (ك). هل علينا أن نطرح خطته 401 (ك) بمجرد أن يتقاعد أو نترك الأمر هناك إذا كان علينا أن نطرح عليه، ما هو أفضل لوضعه في الادخار، إيرا نحن لا أعتقد أننا يجب أن تفعل أي استثمار منذ كل ما لدينا إلى جانب منزلنا والسيارات. جاكي بوجدانسكي، إلينوي A: لذلك، من السهل أبدا أن أقول لشخص ما يجب القيام به مع أموالهم في غياب معرفة كل الحقائق والظروف. ولكن هناك بعض الملاحظات والتوصيات العامة تستحق صنع. أولا، أنت تستحق الثناء على عدم اتخاذ الضمان الاجتماعي حتى الآن. يقول جو كلارك، وهو مخطط مالي معتمد وشريك إداري لمجموعة التحسين المالي، إن العديد من الناس، حوالي 62 شخصا وفقا لأبحاث حديثة حول هذا الموضوع، يأخذونها في وقت مبكر وأن القرار يكلفهم 8 من دخلهم عن كل عام يأخذونه في وقت مبكر. في حالتك، تقول كلارك أن التأخير كان على الأرجح النداء الصحيح بافتراض أنك في صحة معقولة. على الرغم من ذلك، يجب على زوجك وأنت على الأرجح التحدث إلى خبير مؤهل ومختص ومعرف (أندور أزمة الأرقام الخاصة بك باستخدام أي من الضمان الاجتماعي على الانترنت يدعي الآلات الحاسبة) ما إذا كان خطتك للمطالبة الضمان الاجتماعي في العام المقبل يجعل المعنى المالي الأكثر، سواء كان ذلك سوف تنتج أكبر فائدة ممكنة لأسرتك. على سبيل المثال، تقول كلارك أنه قد يكون منطقيا من وجهة نظر مالية ودخل ضريبة لزوجك لجمع معاشه، لأنه وسحب الأموال من خططك 401 (ك) نفقات المعيشة، ولكلا ولكم لتأخير المطالبة الاجتماعية لأطول فترة ممكنة، حتى لعمر 70 إذا كان ذلك ممكنا. القيام بذلك من المرجح أن يؤدي إلى أكبر فائدة شهرية ممكنة لزوجك وأنت. ونظرا لأنك لا تملك وفورات كبيرة، فإنني أوصي بأن تفكر في العيش خارج وفورات 401 (ك) لأطول فترة ممكنة والاستمرار في السماح للدخل الضمان الاجتماعي لبناء، ويقول كلارك. هذا سوف يسمح لك لإدارة مبلغ الدخل الذي يذهب على الإقرار الضريبي الخاص بك كل عام كما يمكنك التحكم في التوزيعات وإضافة 8 إلى دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك في المستقبل كل عام. إذا كان المبلغ 401 (ك) كافيا يمكنك تأخير جمع حتى سن 70. كامبا: القضايا الزوجية مع الضمان الاجتماعي ترك الأزواج محيرة الآن، قرار لفة كل أو بعض المال في حسابك 401 (ك) حساب إلى حساب الاستجابة العاجلة يتطلب قدرا كبيرا من التحليل أيضا. على سبيل المثال، كحد أدنى، سوف ترغب في مقارنة وتباين الرسوم والنفقات وخيارات الاستثمار. عليك أيضا تحديد أي نوع من الخدمات التي تحتاج إليها، سواء كنت ترغب في دفع ثمن المشورة أو لا، وكم، سواء كنت بحاجة إلى حماية الدائنين، سواء كنت تملك حاليا قدرا كبيرا من الأسهم الشركة في الخاص بك 401 (ك)، سواء توحيد حسابات الاستثمار الخاصة بك منطقي (ملاحظة: يمكنك فقط توحيد إيراس الخاصة بك ليس بعضها البعض) ما إذا كنت ستحتاج إلى استخدام المال في إيرا الخاص لدفع نفقات التعليم العالي سواء إذا كنت تخطط للحفاظ على العمل قد ترغب في تأخير اتخاذ المطلوب الحد الأدنى للتوزيعات (رمدس)، وهلم جرا. لسوء الحظ، ليس من السهل جدا أن أقول لكم تريد أن تفعل في غياب معرفة المزيد عن الوضع الخاص بك. أما بالنسبة لكيفية استثمار أموالك، وهذا هو أيضا مسألة صعبة أخرى للرد. هناك على الأقل اثنين من الاستراتيجيات للنظر في: نهج الطابق والأعلى ونهج دلو. مع نهج الطابق والأعلى، يمكنك استخدام مصادر مضمونة الدخل مدى الحياة المعاش التقاعدي الخاص بك والضمان الاجتماعي فوائد لدفع النفقات الأساسية الخاصة بك، ولكن كنت تعريفها. إذا كان لديك فجوة، فإنك ستشتري دخلا إضافيا مدى الحياة معاش سنوي، على سبيل المثال. أو قد تفكر في شراء السندات والأقراص المدمجة و سلم آجال الاستحقاق. ثم، بمجرد تغطية النفقات الأساسية الخاصة بك مع مصادر مضمونة للدخل مدى الحياة، وكنت تستثمر ما تبقى في ما يسمى مخزونات الأصول المخاطرة والسندات لدفع النفقات التقديرية ودفع تكاليف المعيشة سنوات عديدة من الآن. بعد كل شيء، سوف تحتاج بعض الاستثمارات الخاصة بك لتكون آمنة والبعض لمواكبة أو تفوق التضخم، أو تكلفة المعيشة. النهج الآخر سيكون لديك الاستثمار في الأصول الآمنة لدفع النفقات على مدى واحد إلى خمس سنوات القادمة، مزيج من الأصول آمنة ومحفوفة بالمخاطر لدفع النفقات من 5 إلى 10 سنوات من الآن، والأصول الخطرة لدفع نفقات أكثر من 10 سنوات من الآن. التخطيط العظيم للتقاعد ينظر إلى الإنفاق، وليس الدخل نضع في اعتبارنا أن العلوم الاكتوارية تشير إلى أنه عندما يجعل الزوجين إلى سن 60 وفي صحة معقولة، ثيرس احتمال كبير واحد منكم سوف تكون على قيد الحياة في سن 90، ويقول كلارك. ثاتس 25 عاما. وقد مرت أيام عدم وجود أي استثمارات بسبب السن أو التقاعد. تحتاج إلى النظر في التقلبات المنخفضة في اتخاذ القرار الخاص بك ولكن لا ينبغي أن يكون كل النقد. الآن، إذا قررت استخدام الاستراتيجية المقترحة أعلاه وإنفاق زوجك 401 (ك) وتأخير استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك، ثم يمكنك أن تنظر في موقف أكثر من نوع النقدية ل إيرا الخاص بك إذا كان سيتم استنفاد في 2-3 المقبلة سنوات، يقول كلارك. ضع في اعتبارك أن 401 (k) يجب أن يكون لديك أيضا سوق المال أو اختيار السندات قصيرة الأجل حتى لا تضطر إلى نقل إلى إيرا لتقليل التقلب. تذكر أن الاستثمار ليس بنفس القدر من العمر كما هو الغرض والحاجة. روبرت باول هو محرر ريتريمنت ويكلي، ويساهم بانتظام في الولايات المتحدة اليوم، وول ستريت جورنال و ماركيتواتش. حصلت على أسئلة حول المال البريد الإلكتروني ربويلالثينغزريريمنت. 2 كونيكت تويت لينكيدين 1 كومنت إمايل اقرأ المزيد أو شارك هذه القصة: usat. ly2jElQXY